Auguste Patrimoine avis : l’accompagnement patrimonial que je recommande

Pourquoi je recommande Auguste Patrimoine

Vous avez besoin d’un accompagnement patrimonial

Vous investissez en bourse, vous êtes propriétaire de votre résidence principale, les années passent… Et vous vous retrouvez avec un capital intéressant.

Le genre de capital qui clame haut et fort son désir de faire des petits. Pour aujourd’hui, pour plus tard, pour vos enfants.

Problème, il n’est plus seulement question d’investissement. Fiscalité, contrats de mariage, succession ; de nombreux paramètres entrent désormais en ligne de compte… et ce que vous trouvez sur internet effleure à peine les sujets.

Verdict ? Vous avez besoin d’un accompagnement patrimonial.

Rassurez-vous, ce n’est pas réservé aux plus riches. Et ça ne coûte pas une fortune.

Par contre, c’est difficile de trouver le bon professionnel.

Alors je n’ai pas testé tous les cabinets de la place, non. Mais j’apprécie tout particulièrement Auguste Patrimoine pour deux raisons.

Auguste Patrimoine est un cabinet de gestion de patrimoine en architecture ouverte

Vous avez deux types d’accompagnement patrimonial.

Le premier, celui du conseiller financier du coin. Il est sympa, vous le croisez d’ailleurs à la boulangerie tous les weekends. Le problème, c’est qu’il appartient à un réseau. Il a un certain nombre de produits sur étagère, et il ne peut pas vous proposer autre chose. Malheureusement, ses produits sont rarement les meilleurs. Et quand vous avez une question un peu compliquée, il sollicite le siège. Son rôle est souvent plus proche du distributeur de produits que du conseiller financier.

Le second, c’est celui du cabinet de gestion de patrimoine non affilié, libre de distribuer tous les produits financiers du marché. Un cabinet qui, par sa taille, dispose en interne des ressources suffisantes pour traiter toutes vos problématiques patrimoniales.

C’est le cas d’Auguste Patrimoine. Leur offre de produit est dite en architecture ouverte : ils sourcent, comparent les produits financiers, et sont capables de vous dénicher celui qui va correspondre à votre situation. D’autre part, Auguste Patrimoine est la branche gestion de patrimoine du family office Avant-Garde. Autant dire qu’en passant par Auguste Patrimoine, vous accédez à des compétences normalement réservées à la gestion de fortune 😉.

Auguste Patrimoine appartient à un groupe

La plupart des conseillers en gestion de patrimoine vous diront qu’ils ont une approche 360°. 

D’accord, mais en ont-ils vraiment les moyens ? Souvent, ils doivent déléguer des sujets à d’autres personnes (avocats fiscalistes, experts-comptables, professionnels de l’immobilier, etc.), facturent des frais en plus, sans pouvoir s’engager sur le résultat.

Comme évoqué, Auguste Patrimoine est une entité du groupe Avant-Garde.

Le groupe est constitué de l’Union Foncière de France, pour les sujets immobiliers. Mais aussi d’Avant-Garde Family Office, pour les grandes fortunes.

L’expertise de chaque branche est mutualisée. Les ingénieries fiscales et juridiques sont intégrées à la gestion de patrimoine, qu’il soit financier ou immobilier.

Par conséquent, non seulement Auguste Patrimoine vous permet d’investir sur des produits financiers et immobiliers difficiles d’accès, mais peut aussi vous accompagner sur des choses précises comme :

• la gestion de votre patrimoine professionnel,
• l’ouverture de compte à l’étranger (Suisse, Luxembourg),
• vos déclarations fiscales (même à l’international),
• la création de holding,
• vos problématiques de transmission (donation, démembrement ou pacte Dutreil).

À quels types d’investissement Auguste Patrimoine donne accès ?

Auguste Patrimoine donne bien évidemment accès à tout l'arsenal de produits financiers habituels : assurance-vie, PER, PEA, ETF, fonds d'investissement, etc. Mais vous n’avez probablement pas besoin d’eux pour ça. Leur plus-value est ailleurs, sur des produits moins grand public, avec de belles options de personnalisation.

Le mot d’ordre est “architecture ouverte”. Je sais que vous aimez choisir vos investissements en bourse. En confiant votre patrimoine à Auguste Patrimoine, vous gardez le contrôle sur leurs propositions.

Une spécialisation dans les produits structurés

Les produits structurés ont le vent dans le dos. Auguste Patrimoine peut vous en proposer bien évidemment. Mais là où la plupart des conseillers financiers auront des produits “grands publics”, généralement adossés à des intermédiaires coûteux, Auguste Patrimoine est lui-même broker. 

D’autre part, ils vous permettent de concevoir vos propres produits structurés. Vous aurez un accès direct à un structureur professionnel et aux salles de marché. Deux avantages : une immense personnalisation (vous serez le seul à posséder ce produit structuré !) et une réduction des frais émis par les intermédiaires. C’est possible dès 25 000 € d’investissement (et même 10 000 € pour du demi-mesure). Ce sont les plus faibles tickets d’entrée d’Europe.

Si le sujet produit structuré vous intéresse, voici l’enregistrement de l’intervention de Benjamin Sacchet, Directeur d’Auguste Patrimoine, lors du Sommet de l’Investisseur 2024. Au menu, “Produits structurés : comment saisir les opportunités et contourner les pièges”.

L’assurance-vie luxembourgeoise et le crédit Lombard

Ces derniers temps, une étrange rumeur s’est propagée. L’État français pourrait, pour financer un éventuel effort de guerre, puiser dans les assurances-vie des Français. C’est faux, évidemment, mais ça a créé un petit vent de panique… dont a bénéficié l’assurance-vie luxembourgeoise.

Notons tout de même que les contrats luxembourgeois offrent de nombreux avantages par rapport à leurs homonymes français. Parmi lesquels : 

• Une plus grande protection en cas de faillite de l’assureur. Les fonds versés sur un contrat luxembourgeois ne sont pas mélangés au bilan de l'assureur mais cantonnés au passif et inscrits chez un dépositaire indépendant validé par le commissariat aux assurances. Résultat, en cas de crise qui emporterait l’assureur luxembourgeois, votre épargne ne peut pas disparaître avec. 
• Une plus grande flexibilité. On met ce qu’on veut dans une assurance-vie luxembourgeoise (hors SCPI), notamment car on investit de grosses sommes, souvent supérieures à 100 000 €. Dans une assurance-vie française, il faut se contenter des supports référencés par l’assureur.
• L’accès au crédit Lombard. Vous mettez en gage la somme versée sur votre contrat en échange d’un prêt. Cela signifie que vous remboursez les intérêts grâce au rendement de votre assurance-vie luxembourgeoise. Une mécanique incroyable qui permet de mobiliser du capital sans avoir à le dépenser.

Auguste Patrimoine permet d’accéder à une dizaine de contrats luxembourgeois. Certains ont plus de frais mais offrent plus de sécurité, d’autres ont des tickets d’entrée plus faibles ; l’offre est suffisamment grande pour s’adapter à tous les profils.

Des SCPI (toutes les SCPI)

Encore une fois, Auguste Patrimoine brille pour son architecture ouverte. Ils ne se contentent pas de distribuer quelques SCPI, mais donnent accès à la totalité du marché. Vous pouvez comparer par vous-même grâce à leur site https://www.classement-meilleures-scpi.fr/. Il recense les SCPI disponibles et leurs indicateurs clés. Vous pouvez filtrer par taux de distribution, évolution du prix de part ou encore capitalisation.

Bon, dans les faits, il n’est pas obligatoire de passer par un CGP pour investir en SCPI. Mais le faire via un acteur comme Auguste Patrimoine, c’est profiter (sans surcoût) de : 

• leur équipe financement qui évalue votre capacité à investir à crédit et trouve le crédit au meilleur taux pour votre projet,
• leur équipe de fiscaliste qui étudie l’option optimale de structuration (rente, succession, SCI ou démembrement),
• leur équipe immobilière qui vous recommande les SCPI les plus intéressantes.

Du Private Equity

Quand vos investissements boursiers dévissent, d’autres ne bougent pas. Non, je ne parle pas ici de l’or, mais du Private Equity. Vous investissez sur des fonds non cotés, qui ont l’avantage de ne pas subir la volatilité (mais aussi le désavantage de ne pas être liquides).

Les fonds non cotés ont la cote, notamment grâce à leurs rendements passés souvent à deux chiffres. Mais c’est souvent difficile d’accéder aux meilleurs fonds à cause des tickets d’entrée élevés (parfois de l’ordre de plusieurs millions !). 

Grâce au poids de leur Family Office, Auguste Patrimoine vous donne accès à de beaux fonds, via des investissements mutualisés.

De l’immobilier locatif

C’est assez rare pour le souligner. Auguste Patrimoine est capable, grâce au concours de sa branche immobilier Union Foncière de France, de vous accompagner sur vos projets d’investissement locatif.

Pour cela, ils mettent à disposition une équipe de chasse immobilière, chargée de vous dénicher une pépite à acquérir à Paris, en région ou à l’international. À noter qu’ils peuvent aussi vous aider à trouver votre résidence principale.

Ensuite, ils sont capables de s’occuper de la gestion locative, en courte ou moyenne durée. 

Enfin, et c’est probablement le plus beau, Auguste Patrimoine pilote votre patrimoine immobilier. Ils vous font des recommandations en matière de rénovation et de restructuration, optimisent votre fiscalité et mettent en place une stratégie de valorisation à long terme. Objectif rentabilité maximale, sans avoir à s’en occuper.

Les services du Family Office

On l’a dit, pas besoin d’être client d’Avant-Garde Family Office pour avoir accès à leurs experts indirectement via Auguste Patrimoine. Néanmoins, la branche dédiée à la gestion de fortune répondra aux problématiques d'un nombre très limité de grandes fortunes et des familles à enjeux patrimoniaux complexes. Avec pour moto : confidentialité, pérennité et valorisation du patrimoine sur plusieurs générations.

Dans les faits : 

• Le Family Office pilote l’allocation stratégique des actifs, la structuration patrimoniale et vous accompagne dans vos investissements passionnels (art, vins, voitures de collection, etc.),
• Il met en place des dispositifs juridiques et fiscaux sophistiqués (création de holdings, rédaction de pactes Dutreil, constitution de fondations, fiducies ou trusts internationaux),
• Il donne accès à une conciergerie privée (entre autre organisation de voyages et d’événements privés),
• Il ouvre les portes de son Club Privé, qui se focalise sur la constitution de votre réseau professionnel,
• Il offre la possibilité d’investir dans des Hedge funds de premier plan.

Auguste Patrimoine donne accès à des hedge funds normalement inaccessibles

Dans l’univers feutré de la gestion de fortune, certains véhicules d’investissement sont si prisés qu’ils deviennent quasiment inaccessibles, même pour les investisseurs fortunés. C’est le cas des hedge funds les plus performants au monde, souvent réservés à une poignée d’initiés. 

Auguste Patrimoine parvient à vous y donner accès grâce à ses liens capitalistiques avec Avant-Garde Family Office, l’un des Family Offices les plus influents de France. 

Les fonds proposés sont réputés pour leur régularité de performance et leur gestion rigoureuse du risque. Ils s’adressent traditionnellement à une clientèle ultra-sélective et institutionnelle. Même s’ils n'appartiennent pas au top 0,01 % des hedge funds mondiaux, ils répondent à des critères rigoureux : solidité des gérants, performance ajustée au risque, stratégie maîtrisée et alignement des intérêts.

Et pour les très grandes fortunes (investissements à partir de 10 millions de dollars), Auguste Patrimoine ouvre des accès aux meilleurs hedge funds de la planète, parfois fermés depuis des années, affichant des tickets d’entrée pouvant dépasser le milliard d’euros. Ce niveau d’accès rarissime représente une opportunité unique pour les clients en quête d’allocations différenciantes, à la frontière de l’investissement institutionnel et privé.