Trade Republic avis : 11 raisons d’ouvrir un compte (et mon retour client)

Je suis client Trade Republic depuis 2021. Le nombre d’actifs disponibles pour investir, la rapidité d’exécution et la fiabilité de la plateforme m’ont tout de suite conquis. 

Depuis, l’application a bien évolué, avec notamment l’arrivée du PEA, d’un compte de dépôt et d’une carte bancaire. 

Trade Republic est sans nul doute un acteur central du monde des finances personnelles en France.

Mais est-ce que VOUS, vous devriez y ouvrir un compte ?

Voici, selon mon humble avis, les 11 raisons qui devraient vous faire choisir Trade Republic.

🎁 *Note : Je suis ambassadeur Trade Republic depuis 2023. Cet article a donc été écrit dans le cadre d’un partenariat rémunéré. Si vous souhaitez créer un compte chez eux, vous recevrez un cadeau exclusif en passant via mon lien.

Trade Republic est adapté aux investisseurs débutants comme avancés

Trade Republic est une application extrêmement simple d’utilisation. Elle vous permet de passer des ordres en quelques clics sur des milliers d’actifs (actions, ETF, cryptomonnaies, métaux précieux, etc.). Il n’y a donc pas de barrière à l’entrée particulière : vous ouvrez un compte, vous envoyez de l’argent dessus et vous pouvez investir (même 1€).

Mais ce n’est pas non plus une application simpliste. Certes, vous ne pourrez pas trader directement sur les graphiques, (comme sur ProRealTime), mais vous pouvez consulter les historiques des cours et investir sur des produits plus complexes (turbos).

Vous souhaitez investir pour votre retraite

Trade Republic vous permet d’investir en Bourse, via un PEA ou un compte-titres.

Les actifs qu’ils proposent sont relativement risqués (actions, ETF, crypto). Par conséquent, Trade Republic est plutôt recommandé pour des horizons d’investissement moyen long terme. Cela se prête bien à la constitution d’une retraite complémentaire.

Pour trois raisons :

Vous êtes un adepte des ETF (et du DCA)

Les ETF sont un excellent moyen de se constituer un patrimoine sur la durée sans avoir à s’occuper de son placement. Vous avez tout à fait raison de vous y intéresser.

Trade Republic permet d’investir dans 2200 ETF environ. Ceux qui répliquent les principaux indices (MSCI World, SP500, CAC40, etc.) sont bien évidemment disponibles.

Il y a deux façons d’investir en ETF sur Trade Republic :

• en choisissant un ETF et en passant un ordre (1 € de frais),
• en mettant en place un investissement programmé (gratuit). Idéal pour votre stratégie DCA !

À noter que les investissements programmés sont disponibles sur compte-titres ET sur PEA, ce qui est une première mondiale.

Voici le portefeuille DCA de ma femme. Vous remarquerez que sur compte-titres, vous pouvez ajouter d’autres types d’actifs ! Vous remarquerez aussi que ma femme aime bien les entreprises dans le secteur médical (elle est chirurgien-ophtalmo 😀).

Dernier point, sur compte-titres, il est possible d’acheter des fractions d’actifs. Par conséquent, si vous mettez en place un plan d’investissement programmé de 500 €, les 500 € seront bien investis, même si votre plan inclut une action cotée à 1 000 €. En revanche, cette fonctionnalité n’est pas encore disponible sur PEA (mais elle pourrait si la loi évolue en ce sens).

Gérer vos investissements depuis votre téléphone

Vous téléchargez l’app sur votre app store. Vous envoyez de l’argent gratuitement par virement sur le compte espèce et vous pouvez investir, en quelques clics.

En parallèle de ça, vous avez accès à toutes les valeurs disponibles via un moteur de recherche. Ainsi qu’à leur historique.

Plus besoin de s’asseoir derrière votre ordinateur de salon pour investir en Bourse. Et c’est là que je me rends compte que je vieillis.

Vous faites attention au frais

Ah les frais ! Cette question est sur toutes les lèvres et c’est tant mieux ! Il n’est plus possible pour un service d’investissement de facturer des frais démentiels.

Et ça, Trade Republic l’a compris.

En ce qui concerne les frais d’investissement (PEA ou CTO) :

• pas de frais d’ouverture de compte, pas de frais de tenue de compte,
• ils sont de 1 € par ordre transmis, quel que soit son montant. À titre de comparaison, ce sont souvent des % chez les concurrents, avec des minimums. Pour le PEA, comme la loi le prévoit, les frais de transaction seront limités à 0,5 % pour les ordres en dessous de 200 €.
• le spread (écart entre le prix d’achat et le cours affiché) est raisonnable.
• il n’y en a pas lorsque vous mettez en place un investissement programmé. Vos ordres s’exécutent à intervalles réguliers gratuitement.

Ensuite, sur le compte bancaire et la carte de paiement :
le compte courant est gratuit,
la carte de paiement est gratuite,
les retraits sont gratuits pour les montants supérieurs à 99 € (1€ sinon).

Vous souhaitez que l’argent de votre compte courant vous rapporte

Nouveauté depuis 2025, Trade Republic propose également un compte courant rémunéré.

Cela vous permet :

• de faire des virements instantanés vers des tiers (encore gratuit !)
• recevoir votre salaire
• payer votre loyer, vos factures…

Bref, tout ce que vous permet de faire un compte bancaire classique.

Mais la comparaison s’arrête là. Car Trade Republic fait la promesse folle de rémunérer les sommes déposés, à hauteur du taux de la BCE.

Autrement dit, ce que Trade Republic gagne de la BCE en hébergeant vos fonds… elle vous le rend. Pour le moment, le compte courant est rémunéré 2 %. Évidemment, ça change à chaque fois que la BCE modifie son taux directeur.

Est-ce que vous connaissez une meilleure façon de protéger votre argent de l’inflation ?

Vous adorez l’idée d’investir automatiquement dès que vous dégainez votre carte bleue

Alors là, c'est du sérieux. À chaque fois que vous payez quelque chose avec votre carte Visa, Trade Republic vous verse un saveback de 1% (jusqu’à un montant max de 15 € par mois).

Le saveback est ensuite redirigé vers un actif de votre choix présent dans votre plan d’investissement (sur lequel vous investissez au moins 50 € par mois en temps normal). De quoi investir en automatique à chaque fois que vous faites chauffer la carte bleue !

Vous voyagez beaucoup et avez besoin d’un taux de change avantageux

Trade Republic promet un taux de change avantageux pour toutes vos dépenses dans une devise étrangère.

C’est simple, ils appliquent directement le taux de change proposé par Visa, sans frais supplémentaire.
Ce qui fait de Trade Republic la banque la moins chère pour voyager, même dans la catégorie des néobanques.

À noter que les mêmes limites de retrait s'appliquent aux transactions en euros et en devises étrangères. Et que les retraits sont aussi moins chers qu’ailleurs.

Vous cherchez à optimiser votre fiscalité (sur vos investissements)

Il est possible de choisir entre deux enveloppes fiscales, le PEA et le compte-titres (CTO).

Le PEA est l’enveloppe la plus avantageuse fiscalement. Sans vous refaire un cours sur le sujet, elle
vous permet d’être exonéré d’impôt sur le revenu au bout de 5 ans de détention. C’est par ailleurs une enveloppe capitalisante, vous ne serez donc soumis à la fiscalité qu’au moment des retraits.

De l’autre côté, le CTO est moins avantageux. Il permet d’investir sur une gamme de produits plus large, certes, mais n’a pas d’avantage fiscal lié à la détention sur la durée. De plus, vous paierez des impôts sur chaque plus-value, sur chaque ordre. Seul intérêt du CTO d’un point de vue fiscal à mon avis : le fait qu’il ne soit pas automatiquement clôturé à votre décès. Par conséquent, il n’y a pas de fiscalité automatique pour vos héritiers.

Vous n’avez pas envie de multiplier les outils pour investir

L’application Trade Republic présente l’avantage de proposer de nombreux types d’actifs à l’investissement. En effet, vous pouvez investir sur des ETF, des actions, des crypto-monnaies (dont Bitcoin et Ethereum), des obligations ou encore des métaux précieux (or, argent, etc.). Ces actifs sont éligibles aux plans d’investissement programmés.

Il est aussi possible d’investir sur des produits plus complexes comme les produits dérivés et à effet de levier. Je le déconseille toutefois aux débutants.

Que demande le peuple ? Un compte courant rémunéré pour le quotidien, une carte avec saveback pour les dépenses, des milliers d’actifs accessibles en quelques clics pour investir. Trade Republic est un véritable outil pour faire fructifier son argent facilement.

Vous souhaitez investir via une banque française en toute sécurité

Mais Trade Republic, c’est aussi une banque allemande de plein exercice, régulée par l’Autorité fédérale de supervision financière allemande (BaFin), avec succursale française. Cette dernière est régulée par l’ACPR et l’AMF en France.

Cela signifie que vous pouvez disposer d’un IBAN français, automatiquement déclaré aux impôts.

Et si vous avez encore besoin d’être rassuré, voici quelques chiffres qui donnent le tournis.

Trade Republic, c’est :

• 1 Million d'utilisateurs en France,
• 8 Millions d'utilisateurs en Europe,
• 100 Milliards d'euros d'encours sous gestion.